银行基金与证券机构携手，是私人理财领域的必然
中国最近几年，不管是股市、债市、基金市场，还是其它产品，煤炭业、房地产业、收藏品，凡是与个人投资有关的市场都出现了不同程度的快速增长和火热局面。
理财需求强劲
这表明国内居民理财的需求十分强劲，为什么会这样？首先是中国人有钱了。从1998年2007年十年间，城市居民个人家庭人均可支配收入从5400元增长13600元，增长幅度很高；即使农村地区，农村居民的收入也增长了一倍。从各种财富排行榜上大家可以看到近几年排行榜在拉长、门槛在提高。麦肯锡曾经对国内理财市场进行了调查，2007年中国已经有120万家庭拥有10万美元以上的存款，这样的数字得出的结论是，中国已经拥有足够的富裕人口基数。美国花旗银行也做了调查，中国将在10年以内成为亚洲最大的财富管理市场。所以中国理财市场非常强劲。
另外一些典型的调查，像北京、上海、广州，户均居民收入超过20万，这样就造成了居民理财需求强劲增长的内在原因。当然也有其他的因素，首先是物价上涨和通货膨胀。任何国家在经济快速增长的过程中总会伴随着通货膨胀，这是一个规律。只是说你是温和的还是偏高的通货膨胀问题。从2003年年中以后，居民的储蓄呈现负利率状态。这时候大家开玩笑，如果你要是跑步，你跑不过刘翔，但是你收益增长一定要跑过CPI，不然生活水平会下降。这是现实问题，说到理财的话，首先实际不是增值，而是保值，就是确保你的财富在相对长的时间里，按照购买力来衡量的话不至于缩水。
专业化服务
还有一个因素，也是大家公认的，中国证券市场大牛市，把中国理财方式从储蓄推向专业要求较高的证券投资。从06年开始，中国证券市场开户数增长很快，现在已经达到11900万。基金市场更是如此，现在平均每个月基金开户数达到30万，这说明确实有一批居民已经开始把证券投资作为自己理财很重要的领域。
第三个影响因素，金融机构适时的推出理财产品，这些理财产品一方面迎合了私人理财需求，另外也深化了私人理财需求。2006年1年，银行就推出了1356只理财产品，到2007年推出2592种，08年第一季度已经推出了742只理财产品。应该说银行推出的理财产品在一定程度上满足了强劲增长的居民理财的需求。但同时，由于这些产品本身存在着较大的雷同现象，理财产品本身和老百姓自己去打新股的实际收益水平差不多，并没有表现出专业理财的优势，这时候老百姓觉得好像这个产品并不是针对他们的。
第四个影响因素就是保障压力。我们知道一个家庭和个人都有财富的生命周期，也就是一般经历四个阶段，第一阶段叫创造或者积累，第二阶段是保值，第三是增值，第四叫转移。实际我们说的私人理财就是后面三个阶段，保值、增值、转移，怎么提供专业服务来解决你生活中遇到这三个方面的问题。
目前我们国家的保障制度还在建设完善当中，保障的水平也是比较低的，在此情况下，以家庭为单位的养老还是扮演着很重要的角色。根据人口学专家预测，中国人口黄金期在2032年结束，在此之前，由于城市地区实行独生子女政策，实际我们现在已经开始进入老龄化阶段。所以如何让子女减少负担，来保证未来生活水平不降低，同时给子女留下一定的财富。这样的压力迫使中国家庭，特别是城市家庭现在考虑理财的问题，而且是作为相对长期的生活要求。
产品和服务单一
从另外一个角度来看，现有的理财产品和服务应该说是难以满足日益增长的理财需求的。这里面有这样的问题，首先是理财机构比较少，在我们国家能够提供理财的主要是银行、证券公司和基金公司。这三大类，每一类机构中能够直接给老百姓提供理财服务的网点实际很有限，每年都有一两千只理财产品出来，但是把这些产品分一下类，实际种类很少，集中起来大概就两三种产品。另一方面，专业化的程度比较低，运作水平也不齐，我们国家现在是分业监管的情况，每个机构只能提供理财服务当中的一节，这样没有办法给老百姓提供全流程、覆盖所有市场的服务，这是目前我们的困境。还有一个明显问题，个别理财产品的流动性不够，通常买的产品，有的可以定期赎回，绝大部分是封闭的，必须买了一年才能兑现收益和本金。
我们提出多家机构合作共赢，来开启中国私人理财之门。只有把各金融机构的优势结合起来，才能真正满足中国居民日益增长的理财需求。
